El seguro no me paga o me ofrece menos de lo que corresponde
La aseguradora tiene cuarenta días para pagar el mínimo y tres meses para la indemnización. Si no lo hace sin causa justificada, debe de oficio el interés legal más la mitad y, pasados dos años, el 20 por ciento.
Plazos e intereses de la aseguradora
El art. 18 obliga a pagar en cuarenta días el importe mínimo de lo que se deba y el art. 20 fija la mora a los tres meses del siniestro, con un interés que el juez impone de oficio: el legal más un 50 por ciento los dos primeros años y no menos del 20 por ciento después. Ni el pleito ni discutir la cuantía son causa justificada (sentencia del Supremo de 7 de mayo de 2026, 228.309 euros con esos intereses).
En seguros de vida solo libera a la aseguradora el dolo o la culpa grave al contestar el cuestionario; si no hubo cuestionario o fue incompleto, ella soporta las consecuencias (art. 10). El Supremo condenó a pagar los 73.500 euros de un seguro vinculado a una hipoteca por un cuestionario que ni preguntaba por tratamientos médicos (sentencia de 15 de abril de 2026).
Las cláusulas que limitan tus derechos deben ir destacadas y firmadas expresamente, y las lesivas son nulas (art. 3): una carencia de noventa días no destacada no impidió cobrar 50.000 euros por un infarto (sentencia de 9 de abril de 2026). La prescripción es de dos años en daños y cinco en personas (art. 23).
Si discuten la cantidad
El art. 38 prevé la peritación contradictoria: un perito por cada parte y un tercero si no coinciden. Si la aseguradora no nombra el suyo en ocho días desde que se le requiere, queda vinculada al tuyo. Sí hay causa justificada cuando existe duda racional sobre el siniestro o la cobertura, así que lo primero es leer la póliza entera.
Qué hacemos en tu caso
Análisis
Póliza, cuestionario, parte y respuesta de la aseguradora.
Reclamación
Al servicio de atención al cliente, con la cuantificación y la advertencia de los intereses. Peritación si procede.
Demanda
Indemnización más los intereses de demora.
Cobro
Liquidación y ejecución si hace falta.
Qué cuesta
Presupuesto cerrado por fases, por escrito: análisis y reclamación, peritación, demanda y ejecución. Si la aseguradora paga tras la reclamación, solo se abona esa fase. Las costas, si las hay, cubren los honorarios conforme a la hoja de encargo.
Qué necesitamos ver
- Póliza completa y cuestionario firmado
- Parte del siniestro y correspondencia con la aseguradora
- Informes médicos, del taller, del perito o de la policía
Lo que nos preguntan
Dicen que oculté una enfermedad, ¿pueden no pagar?
Solo si prueban dolo o culpa grave sobre lo que te preguntaron en el cuestionario.
¿Cuánto tiempo tiene el seguro para pagar?
Cuarenta días para el mínimo y tres meses para la indemnización. Después, intereses de oficio.
Me ofrecen menos de lo que vale, ¿qué hago?
Pedir la peritación contradictoria. Si no nombran perito en ocho días, vale el tuyo.
¿Hay plazo para reclamar?
Dos años en daños, cinco en vida, accidentes y salud.
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Información general basada en la ley vigente y en sentencias leídas en su texto íntegro. Revisada el 15 de octubre de 2026. No sustituye al estudio de cada asunto.
Envíanos la póliza y la respuesta del seguro
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